Banken hebben eindelijk toegang tot de gegevens van hun klanten. De open banking revolutie is gekomen en gegaan. Wat zijn de gevolgen voor financiële instellingen? Welke rol moeten ze nu spelen, vooral tegenover fintechs? Welke nieuwe diensten bieden ze aan? Dominique Chesneau, financieel specialist en ORSYS trainer, legt de ins en outs van deze revolutie uit.
Wat is het concept van open bankieren?
Zoals eerder aangegeven artikelenVoor de banken is het doel om te groeien door toegang te verlenen tot de niet-vertrouwelijke gegevens van hun klanten. In ruil daarvoor kunnen diezelfde klanten weer macht krijgen over deze gegevens door gebruik te maken van nieuwe diensten. Open banking leidt ertoe dat deze instellingen hun bedrijfsmodel radicaal veranderen rond de volgende diensten:
Diensten in de Beheer (Beheer) geven gebruikers controle over hun financiën, met functies voor het samenvoegen van rekeningen, het categoriseren van uitgaven en automatisering.
Diensten in de Vertrouwen (Vertrouwen) de identificatie en analyse van gebruikersprofielen met behulp van financiële gegevens verbeteren. Dit maakt het mogelijk om te voldoen aan wettelijke nalevingsverplichtingen of om risico's te verminderen.
Diensten in de Kennis (In zicht) onttrekken bankgegevens door consumentengedrag te analyseren om aanbiedingen te personaliseren, met name met loyaliteitsprogramma's.
Diensten in de Betalingen (betalen) kunnen gebruikers eenvoudig geld overmaken vanaf hun bankrekening.
Diensten Beheren (Beheren) kan worden gebruikt om rapporten te maken voor boekhoudafdelingen.
De diensten van externe leveranciers (TPPThird Party Providers) stellen deze operatoren in staat om de bankmarkt te betreden en toegevoegde waarde te bieden aan consumenten.
Open bankieren breidt het financiële ecosysteem uit
Naast betalingen zijn alle financiële spelers betrokken: traditionele banken, online banken, fintechs, vermogensbeheerders, verzekeraars, gespecialiseerde retailbanken en andere gespecialiseerde instellingen die gebruikmaken van API's (een API is een programmeerinterface, d.w.z. code waarmee een programmeur verbindingen tussen verschillende stukken software tot stand kan brengen om gegevens uit te wisselen) of marktplaatsen om klanten te bereiken.
Deze digitalisering betekent een heroverweging van de technologische impact, de verwerving en modernisering van gegevensverwerking en de gedecentraliseerde manier waarop gegevens worden gebruikt en gedistribueerd door interactie met alle spelers in het ecosysteem:
Een nieuwe rol voor banken
In deze omgeving moeten traditionele banken hun bedrijfsmodel veranderen. Ze kunnen kiezen uit vier belangrijke strategieën:
- “ Full-service aanbieder "Het doel is om hun eigen reeks producten en diensten aan te bieden, zonder partnerschappen met derde bedrijven en dus zonder API's.
- “ Nutsvoorziening "Dit betekent dat we het eigendom van producten en de distributie ervan uit handen moeten geven. Banken stellen hun infrastructuur en diensten beschikbaar aan andere spelers in het ecosysteem, zonder direct contact met de klant.
- “ Smeken "Dit betekent dat ze hun eigen producten aanbieden, maar deze niet distribueren via interfaces van derden.
- “ Koppel "Het doel is om te focussen op productdistributie door het creëren van een interface in de vorm van een marktplaats waar bedrijven van derden hun producten en diensten aan kunnen toevoegen.
Vanuit het oogpunt van de klant lijkt deze ontwikkeling voor de hand te liggen, omdat het :
- verbetert de gebruikerservaring door middel van op maat gemaakte producten en diensten,
- stelt je in staat om verstandigere financiële beslissingen te nemen,
- verhoogt de efficiëntie en productiviteit van bedrijven en KMO's,
- versterkt de concurrentie tussen financiële dienstverleners, stimuleert innovatie, ontwikkelt nieuwe diensten en vergroot de vraag,
- gegevens te gelde maakt (door derden te laten betalen voor het gebruik van API's),
- optimaliseert het rendement op de PSD2-investering (waardoor de kosten die voortvloeien uit de PSD2-infrastructuur verwateren),
- creëert meer waarde voor klanten (omdat API's banken in staat stellen gepersonaliseerde aanbiedingen te doen en hun relaties met bedrijven te versterken)
Net zoals de exploitatie van Big Data een enorme verschuiving was in het marketingdenken, stelt open banking ons in staat om de ware goudmijn die bankgegevens vertegenwoordigen te exploiteren om diensten te ontwikkelen die perfect zijn afgestemd op de behoeften van de consument.
Onze beste trainingen over open bankieren
- Open Banking, uitdagingen en perspectieven
- Fintech en Big Tech in financiën, stand van zaken en trends
- Open data, de belangrijkste principes, uw aanpak van open data voorbereiden
gegevens
Vind al onze trainingen in
Management, boekhouding, financiën, bankwezen
